信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長(zhǎng)期以來的主要放款方式。
抵押貸款，又稱“抵押放款”。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品。
一、信用貸款
眾所周知，信用貸款是一筆貸款，不需要抵押貨物，不需要銀行，也不需要貸款機(jī)構(gòu)。指的是貸款人的信用和資格。
1.信用貸款的優(yōu)勢(shì)：
1.不需要任何形式的抵押品。
2、辦理時(shí)間很短，可以很快拿到貸款，快幾十分鐘錢就會(huì)到賬。
3.加工所需材料簡(jiǎn)單，工藝簡(jiǎn)單。
2.缺點(diǎn)：
1、選擇年限不長(zhǎng)，在商業(yè)銀行長(zhǎng)能做5年，機(jī)構(gòu)一般不超過3年。
2、額度較小，一般消費(fèi)貸款額度不超過300000，用于經(jīng)營(yíng)的貸款不超過500000。
目前在成都市場(chǎng)，消費(fèi)機(jī)構(gòu)和銀行收費(fèi)高可達(dá)500000，而信保公司和小貸公司通常在150000至200000之間。
3、利率。
利率遠(yuǎn)高于抵押貸款，但美國商業(yè)銀行使用公積金進(jìn)行信用貸款，也有可能獲得低息貸款，但大多數(shù)人不能滿足要求。在成都，銀行信用貸款利息低于1個(gè)點(diǎn)，但詢問征信是非常好的。在貸款機(jī)構(gòu)，利息通常不到四分之一，信貸要求更嚴(yán)格，但也很靈活。小額貸款公司辦理，分兩點(diǎn)左右，授信要求較低。
4、還款方式。
它相對(duì)簡(jiǎn)單，通常本金和利息數(shù)額相同。
1.利率更低。
2.還款方式多種多樣，可以先付息后還本。
3.貸款期限長(zhǎng)可達(dá)20年，甚至30年。
4.貸款額度很高，消費(fèi)貸款高達(dá)100萬，經(jīng)營(yíng)性貸款高達(dá)1000萬。
5.與信用貸款相比，信用要求略低。
2.抵押貸款的弊端。
1.必須提供商品抵押，并有一定的要求。
2、過程繁瑣，所需材料多，加工時(shí)間長(zhǎng)。
快半個(gè)月，也許慢兩三個(gè)月。
三是在需要申請(qǐng)貸款的情況下，如何選擇貸款方式?
1.看看資金需求。
如果貸款資金在500000以上，可以選擇抵押貸款，可以降低融資成本，減少月供，既有利于現(xiàn)金流，又有利于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2.看一個(gè)人的資歷。
有沒有房子、有沒有車、有沒有保險(xiǎn)單、有沒有好信用等，綜合考慮自己的因素來選擇貸款方式。
如果抵押品不夠好，你可以選擇信用貸款。
3、局限性。
如果你想快速獲得貸款，信用貸款的放貸速度是非常快的。
4.看看債務(wù)比率。
如果負(fù)債率較高，建議申請(qǐng)抵押貸款。
5.視乎用途而定。
假如進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)，信用貸款好，長(zhǎng)期使用，推薦抵押貸款。
