一 銀行風控 銀行是看資產(chǎn)，抵押，資質(zhì)的，中小企業(yè)對比大公司沒有優(yōu)勢，對比來說放給大企業(yè)風險更低，壞賬幾率更小。業(yè)務量 大企業(yè)通常需要的款項較大，可能服務幾家大企業(yè)就能完成全年任務，所以沒必須去服務中小企業(yè)。業(yè)務主體 銀行的中小微企業(yè)貸款 審批模式生硬 通常按照大企業(yè)的標準執(zhí)行 往往中小微企業(yè)達不到標準 批款率低。

 

　　二 政府納稅收入 大企業(yè)往往都是政府招商引資或者納稅達到一定的規(guī)模，政府扶持，對于大企業(yè)，政府還要靠大量稅收來完成全年建設計劃，所以對于大企業(yè)貸款審批政府有一定的傾向性。利益一體化 多很多大型企業(yè)都是和政府合資或者有千絲萬縷的聯(lián)系

　　三 企業(yè)自身資金通道 大企業(yè)往往人脈關系廣 他們可以通過基金，信托，銀行各種各樣的資金通道融資或者借貸，甚至某些方面他們可以選利息更低服務更好放款更快的資金通道，中小微企業(yè)能選擇的資金只有銀行或者民間借款。

　　如何提高中小企業(yè)貸款的申請成功率?

　　中小企業(yè)貸款難一直是一個問題。因為同等情況下，銀行更青睞大中型企業(yè)或國企。所以，要想成功申請中小企業(yè)貸款，某些技巧是必不可少的。小編總結(jié)了四點中小企業(yè)貸款的技巧，以提高中小企業(yè)貸款申請成功率。

　　中小企業(yè)貸款的申請技巧：

　　1、額度合理可信

　　中小企業(yè)貸款額度要合理可信。銀行業(yè)通常按照某些財務指標確定企業(yè)的貸款安全度，比如根據(jù)企業(yè)銷售額、凈資產(chǎn)和企業(yè)現(xiàn)有融資額等做出初始判斷，隨著銀企信息的進一步溝通，財務、非財務信息的補充，銀行將不斷修正貸款額度，終放款將以評審通知書為準。

　　企業(yè)可以按照目標貸款銀行的要求，根據(jù)歷史銷售數(shù)據(jù)和盈利數(shù)據(jù)等估算一個大致的貸款額度，并以此提出貸款申請，這將有利于贏得銀行客戶經(jīng)理的好感，幫助獲得信貸。企業(yè)所擁有的不動產(chǎn)、動產(chǎn)、良好聲譽等也是銀行確定貸款額度的重要參考因素，企業(yè)要及時告知相關信息。

　　2、準備各項材料

　　銀行通常要求中小企業(yè)提供各類資料，以幫助判斷是否給予企業(yè)貸款。中小企業(yè)應認真對照貸款手續(xù)清單的內(nèi)容準備各項材料，減少不必要的麻煩，加快貸款進程。

　　貸款清單通常包括：借款申請報告、公司簡介、法人營業(yè)執(zhí)照/驗資報告、公司章程、法人代表身份證復印件、董事會決議、貸款卡、近兩年財務報表、公司股東介紹，如需提供不動產(chǎn)抵押，則需提供房地產(chǎn)權證和房地產(chǎn)價值評估報告等。企業(yè)可以去各營業(yè)網(wǎng)點索取貸款清單，根據(jù)清單所列條款提早準備各項材料。

　　各家銀行的要求大同小異，但也有銀行在中小企業(yè)服務領域深耕細作，不斷簡化資料要求。不過，那還是少數(shù)，所以要想提高中小企業(yè)貸款成功率，請盡可能準備好詳細的各項材料。

　　3、積極配合銀行審查

　　中小企業(yè)要積極配合銀行的貸前調(diào)查和貸后管理，及時提供資料，化解銀行對企業(yè)運營的擔憂，也降低自身運營風險。

　　為嚴格控制貸款風險，銀行業(yè)通常設計有較為縝密的貸款流程，通過銀行客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理和評審經(jīng)理層層把關，后臺嚴格監(jiān)控，銀行通常能較為準確地判斷企業(yè)的實際運營狀況。

　　企業(yè)如果提供虛假財務報表等資料，較易被識破。在信貸關系存續(xù)期間，銀行會不定期監(jiān)控企業(yè)的銀行資金往來，關注其中反映出來的企業(yè)運營狀況，以判斷企業(yè)的風險點和資金的安全度，如果銀企關系和睦，銀行及早告知，則企業(yè)也能較早防范。

　　4、把握貸款契機

　　企業(yè)要主動關注銀行的業(yè)務重點，把握貸款契機。

　　若銀行確認某項服務為業(yè)務重點，就會在人力資源、教育培訓、資金分配等加大內(nèi)部資源配置，同時，在營銷一線安排更多人員提供服務，投放更多貸款，并通過改造內(nèi)部流程提供更為便捷的服務，縮短審批時間。