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成都房屋抵押貸款的注意事項(xiàng)

2019-08-06 19:45:29

買(mǎi)房是人生中的大事，現(xiàn)在越來(lái)越多的人都會(huì)選擇貸款買(mǎi)房，很多市民通過(guò)按揭圓了自己的住房夢(mèng)。那么，貸款買(mǎi)房需要注意那些注意事項(xiàng)呢？成都房屋抵押貸款小編今天講一下貸款買(mǎi)房的注意事項(xiàng)。
一、服務(wù)貸款時(shí)的注意事項(xiàng)
1、服務(wù)按揭要選擇好貸款銀行
對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，如果您購(gòu)買(mǎi)的是現(xiàn)房或二手房，您就可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，您將獲得越多靈活多樣的個(gè)人服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。站在市民的角度考慮，無(wú)疑市民擁有越多的選擇權(quán)越好。
2、要選定較合適自己的還款方式
目前基本上有兩種住房貸款還款方式：等額本息還款方式；第二、等額本金還款方式。等額本息還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于，借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計(jì)劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合于還款初期還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的個(gè)人。
3、申請(qǐng)貸款額度要量力而行
在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。
4、向銀行提供資料要真實(shí)
申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，應(yīng)提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。因?yàn)槿绻愕氖杖霙](méi)有達(dá)到一定的水平，而你沒(méi)有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還款初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明，就會(huì)使銀行對(duì)你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請(qǐng)。
5、提供本人住址要準(zhǔn)確、及時(shí)
借款人提供給銀行的準(zhǔn)確，每月能按時(shí)收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調(diào)整貸款利率，您就可在年初時(shí)收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。此外，特別提醒借款人注意的是，當(dāng)您搬遷新居，
6、每月要按時(shí)還款避免罰息
對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息，千萬(wàn)不要因?yàn)樽约旱囊粫r(shí)疏忽，而造成資金損失，同時(shí)，在銀行留下不良信用記錄。
7、申請(qǐng)貸款前不要?jiǎng)佑霉e金
如果借款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金繳存期將發(fā)生變化，如果不滿足公積金貸款的相關(guān)對(duì)繳存期的規(guī)定，將不能申請(qǐng)到公積金貸款。
8、一年之內(nèi)不要提前還款
按照銀行貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應(yīng)超過(guò)6個(gè)月的還款額。
二、關(guān)于購(gòu)房貸款擔(dān)保人條件
年滿十八周歲，有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)定期利率活動(dòng)，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;分期付款視樓齡而定一般新樓分期付款視樓齡而定一般新樓可以貸5-30年。
貸款買(mǎi)房注意事項(xiàng)

1、前期準(zhǔn)備
有的人可能工資不是很高，買(mǎi)房也大部分都是家里出的首付。自己的銀行流水賬單可能不是很漂亮。在你買(mǎi)房之前，較好是做一個(gè)漂亮點(diǎn)的流水賬。每個(gè)月在銀行卡里面存一點(diǎn)錢(qián)進(jìn)去，這樣就有了存款記錄，會(huì)增加你的審核通過(guò)率。銀行流水賬是需要你貸款月供的兩倍，有的銀行是超過(guò)5000要流水賬，有的是不管多少都要。
2、貸款盡量貸整數(shù)
因?yàn)殂y行貸款都是按照整數(shù)貸的，不會(huì)貸到千位。如果以僥幸的心里，想著會(huì)通過(guò)，遇到貸款放款緊的時(shí)候銀行是很難放款的。所以條件允許，盡量貸整數(shù)。你要貸款32.5萬(wàn)，盡量只貸32萬(wàn)。
3、買(mǎi)房前盡量少辭職
如果你的工作總是換來(lái)?yè)Q去，貸款是很有難度的！如果要買(mǎi)房了，想辭職的都等到貸款下發(fā)之后再辭職！
4、盡量讓開(kāi)發(fā)商挑銀行
因?yàn)槿绻悄阕约禾舻你y行，如果貸款沒(méi)有下發(fā)，這就是你的責(zé)任的；如果是開(kāi)發(fā)商挑的銀行，貸款沒(méi)下發(fā)，還可以逼著開(kāi)發(fā)商幫你想辦法。
三、申請(qǐng)銀行貸款應(yīng)具備以下條件：
1、具有完全民事行為能力的自然人；
2、有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；
3、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；
4、具有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議；
5、能夠支付較低不低于購(gòu)房全部款項(xiàng)30%的首付款，公積金首套房貸款的首付款比例較低是20%。
6、貸款人規(guī)定的其他條件。
四、貸款者需要向銀行提交的材料：
1、商業(yè)銀行提供的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表；
2、身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效居留證件），有些銀行還需要提供婚姻狀況證明；
3、買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂的購(gòu)房合同或協(xié)議（若為期房，則是商品房預(yù)售合同；現(xiàn)房為商品房買(mǎi)賣(mài)合同）；
4、借款人家庭財(cái)產(chǎn)和穩(wěn)定收入的證明（包括由工作單位出具的個(gè)人**或納稅憑證、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等）；
5、使用住房公積金的，需持有住房資金管理中心出具的借款人公積金存款余額及貸款額度的證明；
6、銀行等要求提供的其他文件或資料。
五、貸款買(mǎi)房流程
商業(yè)貸款買(mǎi)房流程
1
服務(wù)面簽
1、面簽的過(guò)程實(shí)際上就是收取買(mǎi)賣(mài)雙方服務(wù)貸款所需的資料、備件的過(guò)程，也是簽署貸款合同的過(guò)程。簽署貸款合同時(shí)要注意將貸款數(shù)額、貸款年限、還款方式及折扣利率填寫(xiě)清楚。
2、根據(jù)服務(wù)者不同的情況，所需的備件有所差別，但是通常會(huì)用到的證件有身份證、戶口本、房產(chǎn)證、婚姻證明、銀行流水、網(wǎng)簽合同。其他備件根據(jù)銀行要求以及自身情況自行準(zhǔn)備。
3、服務(wù)面簽一個(gè)工作日后，要去銀行認(rèn)可的評(píng)估單位服務(wù)房屋價(jià)值評(píng)估。
2
銀行評(píng)估
1、面簽時(shí)提供給銀行的網(wǎng)簽合同中，有網(wǎng)簽價(jià)格一欄，且房屋評(píng)估價(jià)涉及到過(guò)戶繳稅，一般評(píng)估所都會(huì)結(jié)合網(wǎng)簽價(jià)格與房屋實(shí)際情況給出較終貸款評(píng)估價(jià)，且評(píng)估價(jià)不得超過(guò)房屋的實(shí)際成交價(jià)。
2、評(píng)估報(bào)告由銀行認(rèn)可的評(píng)估所出具，部分評(píng)估所需要實(shí)地查看房屋情況，部分要求提供房屋的真實(shí)照片做評(píng)估用。
3
銀行審批
1、銀行會(huì)對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方提供的所有證件的真實(shí)性做出審查，有些銀行也會(huì)核實(shí)買(mǎi)方提供的銀行流水是否真實(shí)。
2、銀行會(huì)根據(jù)各自的放款額度進(jìn)行把控，如果銀行放款額度少，審批就相對(duì)困難一些，相比較而言每年上半年批貸的速度要比下半年快。
4
審批合格批貸
批貸之后銀行會(huì)給予通知，2個(gè)工作日之后可服務(wù)過(guò)戶。
5
過(guò)戶后放貸
1、服務(wù)過(guò)戶后5—10個(gè)工作日內(nèi)可以獲得房產(chǎn)證和他項(xiàng)權(quán)證，拿證當(dāng)天銀行會(huì)帶走他項(xiàng)權(quán)證，5—10個(gè)工作日內(nèi)可以放款。
2、放款后一個(gè)月左右買(mǎi)方去服務(wù)貸款的銀行拿回抵押合同，按照合同中的還款計(jì)劃書(shū)按時(shí)還款。
公積金貸款買(mǎi)房流程
1
提交申請(qǐng)
借人到單位交存住房公積金的住房資金管理(分)中心提出申請(qǐng)，介紹本人情況、領(lǐng)取材料。
2
貸款初審
準(zhǔn)備齊全的文字材料，交住房資金管理(分)中心審核，包括核驗(yàn)借款申請(qǐng)表、購(gòu)房行為是否合法、核定貸款額度和期限、確定貸款擔(dān)保方式等。需要評(píng)估的貸款由指定評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。
3
初審合格
住房資金管理中心開(kāi)具調(diào)查通知單，由受托銀行對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查,并指導(dǎo)借款人填寫(xiě)有關(guān)貸款合同。調(diào)查內(nèi)容包括：核實(shí)收入情況有保證的人，保證人是否具有保證資格等。
4
經(jīng)受托銀行調(diào)查合格
受托行出具調(diào)查意見(jiàn)遞交住房資金管理(分)中心，由住房資金管理(分)中心審批，中心開(kāi)具《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》。
5
審批通過(guò)
住房資金管理(分)中心簽發(fā)委托貸款通知單。銀行通知借款人服務(wù)放貸手續(xù)。
6
擔(dān)保手續(xù)
申請(qǐng)人持《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔(dān)保方式服務(wù)擔(dān)保手續(xù)。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應(yīng)該出具書(shū)面的擔(dān)保函；如果選擇抵押＋保險(xiǎn)或第三人保證的方式，
7
劃款手續(xù)
申請(qǐng)人持擔(dān)保后的抵押合同等材料，到房地產(chǎn)管理處服務(wù)抵押登記；持登記后的抵押合同和公證書(shū)到住房資金管理中心領(lǐng)取劃款通知書(shū)，較后持劃款通知書(shū)到指定銀行服務(wù)劃款手續(xù)。
8
按時(shí)歸還借款
借款人按照規(guī)定的方式按時(shí)歸還借款。
六、提前還貸的流程
1、注意查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金，如若合同上注明要收違約金，看清楚收多少，并準(zhǔn)備好這筆違約金。
2、向貸款銀行咨詢提前還貸的申請(qǐng)時(shí)間及較低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。
3、按銀行要求親自到相關(guān)部門(mén)提出提前還款申請(qǐng)，一般銀行會(huì)要求客戶填寫(xiě)提前還款的申請(qǐng)單。
4、攜相關(guān)證件到借款銀行，服務(wù)提前還款相關(guān)手續(xù)，提交《提前還款申請(qǐng)表》，并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)。
友情提示：以下六類(lèi)人不適合提前還貸
1、申請(qǐng)公積金貸款的人；
2、已享受7-8.5折優(yōu)惠的人；
3、等額本息還款期限已過(guò)一半的人；
4、等額本金還款期限已過(guò)1/3的人；
5、手里沒(méi)有富余資金的人；
6、有更好投資渠道的人。
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