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個(gè)人住房抵押貸款和按揭的區(qū)別

2019-05-30 20:02:32

個(gè)人住房抵押貸款和按揭貸款雖然都是以房子作為抵押，但是兩者有本質(zhì)上的不同，很多初涉貸款的借款人并不清楚二者的區(qū)別。
1、當(dāng)事人不同。按揭貸款是發(fā)生在購房者、賣方、銀行三方之間，圍繞房屋產(chǎn)權(quán)、借款、還款進(jìn)行的錢物交易。在交易的過程中，各方擔(dān)任的職責(zé)也是不同的，賣方在這其中擔(dān)任的是中間人角色，購房者是按揭人，銀行是按揭受益人。抵押一般只牽扯兩個(gè)當(dāng)事人，抵押人和抵押權(quán)人貸款人將房屋抵押給銀行，單純的以物換錢行為，要比按揭簡單許多。
2、用途不同。根據(jù)廣義上的用途來細(xì)分，住房抵押貸款又包括個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營性貸款兩種方式。具體而言，消費(fèi)貸款可以用作購車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學(xué)等消費(fèi)領(lǐng)域，經(jīng)營性貸款顧名思義是用于商業(yè)用途。按揭貸款則主要用于購房。二者的貸款用途有本質(zhì)上的區(qū)別。
3、貸款年限不同。住房抵押貸款期限較短，根據(jù)貸款用途不同，有3年、5年、10年等限制；購房按揭貸款期限最長可達(dá)30年。
4、提供資料不同。服務(wù)個(gè)人住房抵押貸款需要借款人提供房產(chǎn)證、貸款用途證明等資料；而購房按揭貸款則需要借款人提供購房合同、首付款交付證明等資料。
5、產(chǎn)權(quán)主體變更方面不同。住房按揭貸款的房屋所有權(quán)（房屋產(chǎn)權(quán)證），隨著購房交易的完成，從賣方轉(zhuǎn)移到買方手中，而住房抵押貸款的房屋所有權(quán)未發(fā)生改變。
6、貸款成本不同。在貸款利率方面，按揭貸款利率可打折，也可上浮，或按基準(zhǔn)利率執(zhí)行；房產(chǎn)抵押貸款在基準(zhǔn)利率上上浮。
7、服務(wù)周期不同。住房按揭貸款牽扯到買賣雙方，且要進(jìn)行提前預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^之后方可去服務(wù)產(chǎn)權(quán)證，也涉及到賣方是否配合等問題，所以周期較長，而住房抵押貸款只要準(zhǔn)備好材料，審批通過之后，等待放款即可，周期較短。
8、還款方式不同。住房按揭貸款一般采用等額本息或者等額本金，而住房抵押貸款除可采用上述還款方式外，還可采用先息后本的方式進(jìn)行還款。

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